ಮಗನ ಹೂಡಿಕೆ ಸರಿಯಾಗಿರಬೇಕೆಂಬ ನಿಮ್ಮ ಕಾಳಜಿ ನನಗೆ ಇಷ್ಟವಾಯಿತು. ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಮುಂಜಾಗ್ರತೆಯೇ ಮದ್ದು ಎನ್ನುವುದನ್ನು ಅರಿತಿದ್ದೀರಿ. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಎಸ್ಐಪಿ ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಇತ್ತೀಚಿನ ದಿನಗಳ ಅತ್ಯಂತ ಜನಪ್ರಿಯ. ದೇಶದಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ರೂ. 8,000 ಕೋಟಿಗೂ ಹೆಚ್ಚು ಹಣ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಎಸ್ಐಪಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಯಾಗುತ್ತಿದೆ. ಇದೀಗ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕಂಪನಿಗಳೂ ಅದರಲ್ಲಿ ಒಂದಿಷ್ಟು ಪಾಲು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಪ್ರಯತ್ನದಲ್ಲಿವೆ. ನೀವು ಹೇಳಿರುವ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕಂಪನಿ ಹೊರತಂದಿರುವ ಎಸ್ಐಐಪಿ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ ಯುನಿಟ್ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಪ್ಲಾನ್ (ಯುಲಿಪ್) ಆಗಿದೆ. ಇದು ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ಸಮ್ಮಿಶ್ರಣ. ಎಸ್ಐಐಪಿ ಪ್ಲಾನ್ನಲ್ಲಿ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅಲೋಕೇಷನ್ ಚಾರ್ಜ್ (ಪಿಎಸಿ) ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಎಲ್ಲಾ ಯುಲಿಪ್ಗಳಲ್ಲಿ ಇರುವಂತೆ ಎಸ್ಐಐಪಿ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲೂ ಆರಂಭಿಕ 5 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅಲೋಕೇಷನ್ ಚಾರ್ಜ್ ಜಾಸ್ತಿ (ಏಜೆಂಟ್ ಮೂಲಕ ಖರೀದಿಸಿದರೆ ಶೇ 8, ಆನ್ಲೈನ್ನಲ್ಲಿ ಖರೀದಿಸಿದರೆ ಶೇ 3) ಇದೆ. 6ನೇ ವರ್ಷದಿಂದ ಪಿಎಸಿ ಚಾರ್ಜ್ ಏಜೆಂಟ್ ಮೂಲಕ ಖರೀದಿಸಿದ್ದರೆ ಶೇ 3ರಷ್ಟು ಮತ್ತು ಆನ್ಲೈನ್ನಲ್ಲಿ ಖರೀದಿಸಿದ್ದರೆ ಶೇ 1ರಷ್ಟು ಇದೆ. ಇದಲ್ಲದೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ ನೀವು ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜ್ಮೆಂಟ್ ದರಗಳನ್ನು ಕಟ್ಟಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಇದರಿಂದಾಗಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಅಂತಿಮವಾಗಿ ಹೂಡುವ ಮೊತ್ತ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಉದಾ: ನೀವು 1 ಲಕ್ಷ ರೂ. ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಸುತ್ತೀರಿ ಎಂದುಕೊಳ್ಳೋಣ. ಈ 1 ಲಕ್ಷದಲ್ಲಿ ಎಲ್ಲಾ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಕಡಿತಗೊಳಿಸಿದರೆ 89,330 ರೂ. ಮಾತ್ರ ಅಂತಿಮ ಹೂಡಿಕೆ ಮೊತ್ತವಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಶುಲ್ಕ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹಣ ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸುವ ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಯತ್ನಕ್ಕೆ ಹಿನ್ನಡೆ ಉಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ನಲ್ಲಿ ಈ ಪರಿ ಶುಲ್ಕಗಳಿಲ್ಲ. ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚೆಂದರೆ ಶೇ 2.25 ಮತ್ತು ಡೆಟ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಗರಿಷ್ಠ ಶೇ 2ರಷ್ಟು ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅಂದರೆ ನೀವು 1 ಲಕ್ಷವನ್ನು ಡಿಸ್ಟ್ರಿಬ್ಯೂಟರ್ ಮೂಲಕ ಹೂಡಿದರೆ ಅಂತಿಮವಾಗಿ 97,750 ರೂ. ಹೂಡಿಕೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ನೇರವಾಗಿ (ಡೈರೆಕ್ಟ್) 1 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ರೂ. 99000 ಹೂಡಿಕೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಮೇಲಿನ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿದಾಗ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಎಸ್ಐಪಿ ಹೂಡಿಕೆಯೇ ಸೂಕ್ತ. ಆದರೆ 4 ಸಾವಿರ ರೂ. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕೇ ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕೇ ಎನ್ನುವುದು ನಿಮ್ಮ ರಿಸ್ಕ್ ಪೊ›ಫೈಲ್ (ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಗತಿ) ಅವಲಂಬಿಸಿದೆ. ಮಗನಿಗೆ ಒಂದು ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆ ಆರಂಭಿಸಲು ತಿಳಿಸಿ. ಪ್ರಮುಖ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು, ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಯಲ್ಲಿ ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆ ಆರಂಭಿಸಬಹುದು. ಜತೆಗೆ ಒಂದು ಟಮ್ರ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಮತ್ತು ಹೆಲ್ತ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಮಾಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಹೇಳಿ. ಮಗನ ಭವಿಷ್ಯ ಉಜ್ವಲವಾಗಲಿ.
