ಮುಂಬೈ: ಸರಿಯಾದ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದೊಂದಿಗೆ ಪೋರ್ಟ್ಫೊಲಿಯೊ ನಿರ್ಮಿಸುವುದು ಜೀವನವನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸುವ ನಿರ್ಧಾರವಾಗಿದೆ. ಸ್ಟಾಕ್ ಮಾರ್ಕೆಟ್ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೂಲಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳನ್ನು ಅರ್ಥ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳದೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ತಪ್ಪು ಸಾಧನಗಳು/ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿಗೆ ಬಲಿಯಾಗುತ್ತಾರೆ. ಇದು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಅವರ ಪೋರ್ಟ್ಫೊಲಿಯೊ ನಷ್ಟಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ.
ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಪ್ಪಿಸಬೇಕಾದ 10 ತಪ್ಪುಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಇಲ್ಲಿ ಹೇಳುತ್ತಿದ್ದೇವೆ.
ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಸರಿಯಾದ ಸಮಯವಿಲ್ಲ. ಸಮಯ ಯಾರಿಗೂ ಕಾಯುವುದಿಲ್ಲ. ನೀವು ಎಷ್ಟು ಬೇಗನೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತೀರೋ ಅಷ್ಟು ಬೇಗ ನೀವು ಸಂಯೋಜನೆಯ ಶಕ್ತಿಯನ್ನು ನೋಡುತ್ತೀರಿ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಕೇವಲ 1,000 ರೂಪಾಯಿಗಳ SIP (ಸಿಸ್ಟಮೆಟಿಕ್ ಇನ್ವೆಸ್ಟ್ಮೆಂಟ್) 35 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ 60 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಯಾಗುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, 10,000 ರೂಪಾಯಿಗಳ SIP 17 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ರೂ. 60 ಲಕ್ಷಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ 12% ದರದಲ್ಲಿ ಬೆಳೆದರೆ ಇಷ್ಟೊಂದು ಏರಿಕೆಯಾಗುತ್ತದೆ..
ದಿಕ್ಕು ತೋಚದ ಯಾವುದೇ ಕೆಲಸವು ಬಹುತೇಕ ಹೆದ್ದಾರಿಯಲ್ಲಿ ನಡೆಯುವಂತಿದೆ, ಅದರಲ್ಲಿ ನೀವು ನಡೆಯುತ್ತಿದ್ದೀರಿ. ಆದರೆ, ಎಲ್ಲಿಗೆ ಹೋಗಬೇಕೆಂದು ತಿಳಿದಿಲ್ಲ. ಯಾವುದೇ ಹೂಡಿಕೆಯ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವುದು ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೊದಲ ಹಂತವಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿಯೊಳಗೆ ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್ಫೊಲಿಯೊ ಹೊಂದಿರಬೇಕು.
ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ತಂತ್ರಗಾರಿಕೆ ಇರಬೇಕು. ತಂತ್ರದ ಕೊರತೆ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಪರಿಹಾರವಲ್ಲ. ಆದರೂ ಕೆಲವು ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ ಮೂಲಕ ಹೊಂದಿಸಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ ತಂತ್ರವು ಗುರಿ, ಹೂಡಿಕೆ ಅವಧಿ, ಅಪಾಯದ ಹಸಿವು ಮತ್ತು ದ್ರವ್ಯತೆ ಅಗತ್ಯಗಳಂತಹ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿರಬೇಕು.
ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಯನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯದ ಹಸಿವನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ನೀವು ಸರಿಯಾದ ಆಸ್ತಿ ಮಿಶ್ರಣವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ತಂತ್ರವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು. ಸಾಲ ಮತ್ತು ಇಕ್ವಿಟಿಗಳು ಕಡಿಮೆ ಪರಸ್ಪರ ಸಂಬಂಧವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಈ ಎರಡು ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಸಂಯೋಜನೆಯು ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ದಿಗಂತವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಅಂದಾಜು 12% ನಷ್ಟು ಆದಾಯವನ್ನು ಗುರಿಯಾಗಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಇಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸರಾಸರಿ 14% ನಷ್ಟು ಲಾಭವನ್ನು ನೀಡಿವೆ ಮತ್ತು ಡೆಟ್ ಮ್ಯೂಚುಚಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಅಂದಾಜು 6% ನಷ್ಟು ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡಿವೆ. ಮಿಶ್ರ ಅಪಾಯಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ಗುರಿಯಾಗಿಸಲು ಈ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊಗಳು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ.
ಅತಿ-ವೈವಿಧ್ಯತೆಯ ಉತ್ಪನ್ನವು ಪೋರ್ಟ್ಫೊಲಿಯೊ ಆದಾಯದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಕಡಿಮೆ-ವೈವಿಧ್ಯತೆಯ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ AMC ಅಥವಾ ಫಂಡ್-ಲೆವೆಲ್ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ ಗರಿಷ್ಠ 8-10 ಫಂಡ್ಗಳೊಂದಿಗೆ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ ತಂತ್ರವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಮೂಲಕ ಈ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕನಿಷ್ಠಕ್ಕೆ ಇಡಬೇಕು.
ಅಸ್ಥಿರ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ನಿಜವಾದ ಪರೀಕ್ಷೆಯಾಗಿದೆ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ತಾಳ್ಮೆ ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಡಿ. ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಉಳಿಯಿರಿ ಮತ್ತು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಭಯಪಡಬೇಡಿ. ಮೇಲಿನಿಂದ ಕೆಳಕ್ಕೆ 10% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕುಸಿತದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಯಾವುದೇ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ. ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯಿಂದ ಯಾವುದೇ ವಿಚಲನದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್ಫೊಲಿಯೊವನ್ನು ಸಹ ನೀವು ಮರು-ಸಮತೋಲನ ಮಾಡಬಹುದು.
ದೊಡ್ಡ ಪ್ರಮಾಣದ ತಪ್ಪು-ಮಾರಾಟದಿಂದಾಗಿ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವಿಮೆಯನ್ನು ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತಾರೆ. ನೀವು ಐಆರ್ಆರ್ಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಿದಾಗ ಈ ವಿಮಾ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಅಥವಾ ಸರಳವಾಗಿ ನಿಫ್ಟಿ 50 ರ ವಿರುದ್ಧ ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಿದ್ದು, ಅಂಚುಗಳು ದೊಡ್ಡದಾಗಿದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಜೀವ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆ ಮತ್ತು ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆಗಾಗಿ ವಿವಿಧ ಅವಧಿಯ ವಿಮಾ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
ಮಳೆಗಾಲದ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಒಬ್ಬರ ಪೋರ್ಟ್ಫೊಲಿಯೊಗೆ ಬಂದಾಗ ಒಬ್ಬರು ದ್ರವ್ಯತೆ ಹೊಂದಿರಬೇಕು. ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್ಗಳ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಬುಟ್ಟಿಯಲ್ಲಿ 6 ತಿಂಗಳ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಇರಿಸಿ.
ಯಾವುದೇ ತೆರಿಗೆ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಮಾಡದಿರುವುದು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಮಾಡಿದ ಮತ್ತೊಂದು ದೊಡ್ಡ ತಪ್ಪು. ಇದು ಹಣದ ನಷ್ಟಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ. ELSS ಹೂಡಿಕೆಗಳು, PPF ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮುಂತಾದ ಸರಳ ಸಾಧನಗಳು ನಿಮಗೆ ಬಹಳ ದೂರ ಹೋಗಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು.